如上所述，个人理财业务问题颇多，提高商业银行的创新、研发能力显得尤为紧要。为此，就需要采取如下对策：
3. 1 改善理财业务环境
经过多年发展，我国的个人理财业务已经初具规模，但是由于我国金融市场尚不完善，个人理财业务环境也受到了很大的影响。当前分业经营模式始终制约着金融市场的纵向发展，个人理财业务想要求得发展，就需要不断适应当前的体制，并不断创新个人理财产品、服务。相较于其他业务，个人理财业务有其特殊性，要对该业务进行创新，就需要加强对该业务的调查、研究，分析、定位客户的理财习惯、理念、计划，并制定完善的制度，确保个人理财业务得到更好地发展。
3. 2 加快理财业务创新
创新是理财业务不断发展的动力，在激烈的市场竞争中要想求得发展，就需要在业务创新上下足功夫。只有不断加快理财业务创新，增加研发、服务投入，才能推出更多适应市场的产品、服务，满足客户的需求。总的来说，商业银行要做到如下几点： 其一，树立超前的经营理念。我国的个人理财业务才刚刚起步，如果盲目模仿欧美，难以得到跨越式地发展。为此，商业银行要树立超前经营理念，准确把握市场以及客户的需求，寻找利润增长点，并大力创新和研发新的产品、服务。通过这些产品、服务来影响个人理财业务的走向。其二，提升技术含量。理财产品的质量和其技术含量关系密切，为了确保理财产品能够更好地保值增值，就需要不断提升产品的技术含量。其三，整合资源，优化产品结构。市场的划分是经营的前提，商业因依据自身的资源，对客户群体进行科学地划分。相对应的，将个人理财产品也划分为不同的类型，以不同客户的需求。
3. 3 培养理财业务人才
个人理财不但需要理财人员具有专业性，还需要其掌握该业务的特点及多样性，不断提升专业能力、组织协调能力。我国的商业银行发展前景良好，经营环境得到了进一步的改善，业务创新环境得到了更好地保障。在加强业务创新培训的基础上，商业银行需要大力培养精英人才，满足多样化、个性化的个人理财需求。具体来说，理财经理是个人理财的直接联系人员，他们的能力直接关系到该业务的发展。为此，商业银行应该完善人才培养机制，选择素质高、基础过硬、可塑性强的员工予以培养。培养不但应该包括专业技能培训，还应该使其掌握证券、房地产、基金等多方面的知识，增强其人际交流、组织协调能力，如此才能使其游刃有余地提供个人理财服务。
3. 4 政府提供政策扶持
就金融业发展经验来看，混业经营是一个大趋势。而我国也正在朝着这个方向努力，政策也逐渐向着这个方向倾斜。最初我国施行的是混业经营的方式，而后才逐渐过渡到分业经营。随着我国金融行业的不断发展，分业经营的弊端逐渐体现出来，为了更好地促进金融行业的发展，我国也在积极筹划和探讨混业经营的发展之路、世界形势在不断变化，我国金融业的政策也在进行调整。政府应该致力于实现“混业经营、分业监管”,并辅之以政策倾斜和扶持。在分业监管的前提下，由金融机构成立控股公司，在此基础上促进混业发展。混业经营得到了发展，个人理财业务也将迈向一个崭新的阶段。
3. 5 健全个人征信机制
个人理财业务在欧美发展之所以如此快速，很大原因取决于其健全的个人征信机制。征信机制完善不但可以降低个人理财业务的风险，而且可以提高个人理财业务的效率。正是拥有这样的基础，才使得它们的个人理财业务欣欣向荣。而我们必须看到，我国的个人征信尚未建立起来，相比较经济发展速度，个人征信还停留在初步发展阶段。要健全我国的个人征信机制，需要采取如下措施： 其一，利用多方数据，拓展征信范围。就目前的情况来看，我国的个人征信多以银行的征信报告体现出来，这个报告里涉及到个人的诸多信用信息，诸如贷款、信用卡等。在今后的个人征信体系建设中，金融机构应该加强彼此的合作，分享个人征信数据，拓展征信的范围，诸如电信业务信息、医保信息等，只有如此才能更为全面地反映个人征信情况。其二，颁布相应的法律法规。法律是社会经济运行的基础，我国个人信用方面的法律法规尚不完善，影响了个人征信体系的发展。诸如对个人征信信息并未规定相应的数据，很多应该纳入，但是并未纳入，这样就影响的个人征信体系建设。总的来说，要尽量完善与个人征信相关的法律法规，这样才能更好地促进个人征信体系的发展。
3. 6 提供业务技术支持
技术支撑是个人理财业务不可缺少的，结合当前的情况来看，商业银行的客户管理系统以及相关理财软件，在该业务的发展中起到了重要的作用。这些系统能够帮助理财经理更为准确地定位、选择客户，并对客户群体进行划分，并提供强大的数据支撑。有了这些数据支撑，商业银行的营销有了更好地保证。为此，商业银行还应该不断进行技术创新，建立和完善后台支持系统，加大技术研发投入，做好个人理财业务发展的技术配套，如此才能使个人理财业务的发展得到更好地保障。
4. 总结
居民收入的增加，产生了大量的理财需求。在这种情况下，个人理财业务得到了快速发展。商业银行作为这项业务的主要提供者，但是碍于发展时间短、经验不成熟，当前的个人理财业务还存在诸多问题，仍需要结合市场情况，不断进行创新。为此，本文阐述了个人理财业务的概念，对商业银行个人理财业务存在的问题进行了深层次地剖析，基于此，提出了个人理财业务的创新对策，以期更好地促进商业银行个人理财的发展。
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