个人投资理财的原则、常见问题及对策（本科论文）(3)

　　3.2.3 债券投资   现在存款收益较低，股市风险又较大，债券的确是比较好的投资品种。目前居民个人可以投资的债券主要是：国债、企业债、可转债。新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。  
　　
　　3.2.4  股票投资至2002年底，我国沪深两市上市公司1223家，上市股票已有1310个，发行股数 5462.89亿股，其中流通股1679.94亿股。虽然发展仅仅只有短短的十年，我国的股市发展之快举世瞩目，但我国股市的不规范同样令人震惊。上市公司的"圈钱"运动，上市公司的做假手腕，真令所有的股民防不胜防。《证券法》虽已颁布实施，但股票交易真正走上法制化、规范化的轨道还需漫长的过程，老百姓处于信息不对称的不利地位，投资股市一定要谨慎从事，如果把握不好，就会血本无归。正如业内专家所说，股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，保险的理财策略是居民家庭只能将20%的余钱投入股市，或者说投到股市的钱是输得起的钱。千万不要借款炒股，以免造成惨痛的经济损失。将活期存款存入个人股票账户，可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。  
　　
　　3.2.5  外汇投资  外汇投资俗称"炒外汇"、，就是利用"外汇宝"将一种可自由兑换的货币兑换成另一种货币的买卖，通过不同币种之间兑换，获得汇差收益。不少炒外汇的投资者都认为，炒外汇风险比股市小，但收益比股市低；而且投资者都认同这样一个收益率，即做得好的投资者，年收益率大约在15%--20%。炒外汇这种理财方式，在流动性、方便性上都没有问题，各银行不设最低开户金额限制。但是炒外汇需要投入比较大的精力，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，同时还需要关心主要币种国家的各种金融方面的信息、了解经济数据，而且需要积累经验，才有可能获得赢利。炒外汇一定要谨慎面对突发性事件，外汇市场风云变幻，投资者一定要谨慎把握。如果根本没有时间去研究，或者说对此缺乏兴趣，可能炒股和炒汇这两种方式就不适合您了。
　　
　　3.2.6  理财保险   任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一 把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的, 随着社会文明的不断进步和人们生活水平的日益提高，花钱买保险保平安已成为现代生活的新时尚。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 
　　
　　购买保险具有保值和防止意外风险的双重功能，而且近年来保险业务不断发展，竞争的结果使时下的国内保险业务险种日趋完备，其服务也日趋优良，百姓选择的余地大大增加。因而保险作为一种家庭投资理财的途径已日益受到广大居民的青睐。  不管理财方法如何，理财手段如何，一些基本的理财原则我们还是都必须遵守，比如说理财首先要是保证资金的安全，比如说理财需要多元化投资进行风险分散，比如说理财活动贵在坚持。我们只有在正确的理财原则的指引之下，才能制定出正确的理财方案和理财计划，帮助个人理财者真正实现其理财目标。  
　　
　　参 考 文 献
　　[1]倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年
　　[2]张纯威  金融理财  北京  中国金融出版社  2007
　　[3]刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年
　　[4]陈士亮. 家庭风险管理与投资理财  北京气象出版社  2000年8月