普通投资者在购买银行理财产品的时候，最关心的无非是产品的收益与风险。这当然没有错，但是另外一个同样重要的因素——手续费却往往没有被足够重视。这些费用或许很小，但是积攒起来却也是分摊收益蛋糕的一个不可忽视因素。
在实际运作中，其实大量的理财产品银行的实际收益都要高于预期，但银行不会轻易地告诉客户，因为这部分收益多数情况下是隐身存在的。这些隐身的收益通常来讲就是银行从每一款理财产品中收取的一定比例的手续费。
一般来讲，银行理财产品的手续费名目包括销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费等。费率越高，在投资者收益蛋糕上分走的部分就越大。但是经过调查发现，银行理财产品不像基金那样，各家都有统一且透明的手续费标准。同时，不同银行之间，同一银行不同产品之间，理财产品手续费率都会相差甚远。且当产品的实际收益率超过预期收益率时，超出部分的收益将全部归银行所有。这些费用看似很少，如果长期积累起来，也是一笔不少的资金。
因此，对于普通银行投资者来说，如何减少这些费用的支出从中省钱，也是值得投资者关注的重要问题。
众所周知，目前银行这些收费名目众多，但是各家银行有各家银行的标准，例如，兴业银行发售的“天天万利宝”第三十三期A款、B款、C款、D款产品。销售手续费在0.6%~0.7%，认购金额在5万~30万元的客户，银行收取0.7%的销售费率；认购金额超出30万元的，销售费率则降低为0.6%。起点在500万元以上的“天天万利宝”E款（贵宾版）的销售费率只有0.3%，与普通版相差一半。上述5款产品的投资方向和类别完全一致，仅投资期限有异。可见，在一些银行眼中，身价越高的投资者，银行会在销售手续费上大幅“让利”。同时也间接说明，在银行理财产品中，还是有很大的节省手续费的空间。
1、理财产品提前赎回费要讲价
一般来讲，理财产品的赎回费普遍较高。如结构性理产品的赎回费有的高达3.3%。QDII的赎回费一般按年限计算，如工行的一款“东方之珠”理财产品规定第一年赎回费收取0.5%，第二年赎回费收取0.3%，大于两年则无赎回费。
渣打银行的“聚通天下”QDII产品第一年赎回收取1%的费率，第二年收取0.5%的赎回费，两年后则无赎回费。
银行为了能够长期地持有资金，如果投资者想要提前收回本金，就不得不就购买的理财产品向银行缴纳一定的手续费，也就是提前赎回费，作为违约的罚金。例如，东亚银行的赎回费为0~3%，恒生银行为2%~3%。收取赎回费本来是理所当然的事情，但是这些赎回费并不是固定的不可浮动。因为就目前来说，赎回费各家银行都是根据市场情况来定，没有统一的标准。
作为投资者，我们当然知道提前赎回，银行肯定要收取一定的违约性质的“罚金”，但是很少人却不知道银行的提前赎回费也是可以讲价的。例如在某银行提前赎回了一款投资50万元的银行理财产品，因未到期需要支付赎回费用3%。而据某银行工作人员魏某透露，这部分赎回费用可以适当地讲价，浮动范围可超1%，因此3%可以降到2%甚至更少。不过魏某也解释称，有的银行赎回费可以讲价，但是并不是所有的银行理财产品都可以，而且一般只有大客户才有这样的特权。
2、跨行购买产品转账费可以报销
在调查中发现，不仅银行的理财产品在赎回费上讲价可以省去一部分的钱，对于一些需要转账购买理财产品的客户，有些银行甚至可以报销转账费用。魏某表示，在日常工作中经常会遇到一些客户因为要购买本行的理财产品但是却没有本行的银行卡的情况，这时候客户就不得不转账购买。为了解决巨大的业务压力，拉拢客户，银行往往会采取一些小动作来降低客户购买理财产品的成本，从而来吸引客户。
对于客户转账购买理财产品的转账费用，有些银行往往会采取报销转账费用，由银行承担，从而减少客户购买本产品的成本。不过，很多时候银行不会主动提醒客户，需要投资者自己争取。但是往往很多购买理财产品的投资者不拘小节，忽略这些微小的细节。
但是如果多问一句，这笔转账的费用就成了银行而非投资者的成本。
3、募集期买合算
通常情况下，无论是银行还是其他的理财产品，都有一个募集期和运作期。理财产品通过公开募集资金，一般要几个月时间才能建仓完成，这段时间收益较低，所以往往这个时候认购费会相应的较低，算是对收益的一个补偿。不过如果等到建仓完成，资金开始投入运作，也就是常说的封闭时期，如果这个时候再想买入，就需要向其缴纳一定的申购费。
由于买入的时期不同，买入的成本也就会出现差异。一般来说，募集期认购费相对封闭期的申购费要低。
在募集期购买理财产品不仅可以节省出认购和申购的费用差价，同时也可充分利用时间，减少时间成本。
另外，与去银行柜台购买相比，有些银行通过网站申购，甚至通过银行的网银申购，申购费率也会有相对优惠的折扣。比如购买银行的基金产品，银行柜台直接申购需要缴纳1.5%的费用；反之，如果在基金公司网站申 购 则 一 般 只 要0.6%， 折 扣 低 至4折。这也是基于近年来各大银行理财产品越来越雷同，预期年化收益率也几近趋同，为了抢夺客户资源，银行也开始采取网上申购打折的做法来吸引客户的眼球。除在基金公司网站申购外，通过银行的网上银行申购，费用上也可能有折扣。如目前，工商银行代销百余只基金，申购、赎回费率都可打8折，而建设银行网银申购基金费率也可享受8折优惠，但是赎回则无费率优惠。
