理财作为一项重要的技能，能够使人合理有效地管理自身的财务状况，提高生活品质；而大学生作为未来社会的新生力量与投资主体，理财技能的掌握就显得至关重要。大家在有关个人公司理财论文写作时，可以参考这篇“互联网金融对大学生理财的影响与建议”个人公司理财论文。
原标题：互联网金融环境下大学生理财方式的探讨
摘要：本文通过分析大学生的理财现状以及互联网金融对大学生理财的影响，认为互联网金融已经从根本上改变了大学生的理财观念与方式；结合现有的互联网金融理财产品或工具，为不同类型的大学生提出合理的理财建议。
关键词：互联网金融；大学生；理财；影响；建议。
理财作为一项重要的技能，能够使人合理有效地管理自身的财务状况，提高生活品质；而大学生作为未来社会的新生力量与投资主体，理财技能的掌握就显得至关重要。
被誉为日本“战略之父”的大前研一认为在校大学生需要重点培养三种能力：外语能力、理财能力、解决问题的能力，由此可见理财能力的重要性。随着经济的发展，张玉涛（2011）分析了大学生理财的可能性与重要性；刘思婷（2014）在互联网金融环境下指出大学生进行互联网金融理财的研究是可行的，也是必要的。2013年被称为“互联网金融年”,以余额宝和P2P网贷为代表的互联网金融依托互联网技术和精神冲击着传统金融行业，从根本上改变了大学生的理财观念与方式。
借此契机，研究互联网金融对大学生理财的影响，从而为互联网金融环境下的大学生进行理财提出合理的建议。
1 大学生理财的现状分析
理财是大学生需要掌握的重要技能之一。一方面大学生理财有其自身的特点；另一方面，我国社会长期以来缺乏对大学生理财的重视。
因此，我国大学生理财的现状如下：
①理财资金特殊。
大学生在学校主要是以消费支出为主，经济来源大多依赖于家庭每月所给的生活费，经济能力不强，可理财的资金量当然也小。但又由于经济来源主要依赖于家庭，因此大学生的资金流很稳定。虽然部分同学会通过奖学金、兼职等各种渠道提高经济能力，但仍改变不了大学生生活依赖于家庭，经济能力弱的现状；同时由于大学生会从多渠道增加资金，因此其资金比较破碎。所以，大学生的理财资金呈现出资金量小、破碎但是稳定的特点。
②理财意识薄弱、观念狭隘。
一方面，大学生理财意识缺乏。大学生在校阶段是以消费为主，但许多大学生对于支出是既不记账也无计划，资金的结构安排很不合理，各种消费甚至不必要消费占绝大部分，每月入不敷出也是常有现象。这种情况说明大学生理财意识薄弱，不可能进行理财规划。
另一方面，有理财意识但理财观念狭隘。这类大学生认为：理财是有钱人做的事，没钱不用理财；提理财便是炒股、基金等。这都是狭隘的理财观念，是在传统的金融环境下我国社会对大学生理财不重视所产生的观念。
③理财工具或产品稀缺。
互联网金融迅速发展之前，我国社会上适合社会大众的投资理财渠道并不是很多，在传统金融环境下大众使用的理财工具有银行定存、股票、基金。这些理财工具虽然常见而且大学生也可以使用，但是这些理财工具对于大学生来说都有各自的缺陷：银行定存收益不高，流动性差；基金的投资门槛高，有一定的风险；股票对投资理财者的知识水平与精力要求非常高，风险大，特别是中国的股市风险尤其大。
除此之外，在传统金融环境大学生可以使用的理财工具极其稀缺，而可以使用的股票、基金、银行定存理财工具只是能使用，并不是很适合大学生，这也就导致我国大学生长期以来缺乏合适的理财实践平台。
随着社会经济的发展，人们对大学生的要求也逐渐从“二商”---智商、情商，发展为“三商”---智商、情商、财商。而财商与理财有着不可分割的关系，因此，大学生越来越重视理财技能的提高，但是我国大学生无论是从自身理财条件还是外部的理财大环境来看，理财现状都非常严峻：家庭理财教育的缺失，学校理财教育侧重理论、形式，社会对大学生理财的支持微弱。在这样的理财环境下我国大学生的理财素质普遍不高，理财能力低下。但是大学生的理财需求日益强烈，而以余额宝为代表的互联网金融的出现，极大地满足了大学生长期压制的理财欲望，并且从根本上改变了大学生的理财观念与方式。
2 互联网金融对大学生理财的影响
①理财意识的树立。
大学生的理财资金量小、破碎，无法有效地利用现有理财工具进行理财；而互联网金融的发展，出现了余额宝、P2P网贷等理财产品与工具。大学生使用余额宝理财产品，可以将自己小量闲散的资金进行理财，操作简单，不需要自己管理就能获得较高的收益；其实行T+0实时赎回制度，流动性好，还能随时进行网上消费、转账。这种理财方式使得大学生在实践中体会到理财的乐趣，大学生对于理财有了新的看法，不再只重视资金的使用，也开始重视起资金的管理。渐渐地在理财实践中树立了自身的理财意识。
②理财观念的改变。
在传统金融环境下，许多大学生认为：理财是有钱人做的事；理财等于炒股；理财就是赚大钱等。这些狭隘的理财观念长期存在于我国大学生的心中。但理财事实上是以实现资产的保值增值为目的，合理地安排自身的财务状况，以提高应对生活的突发情况，把握机会，提高生活的品质。互联网金融的出现，改变了小量、闲散的资金不能有效理财的尴尬局面，并且收益较高，改变了大学生长期以来认为没有钱就不用理财，理财是有钱人做的事，理财等于股票的狭隘观念，让大学生知道小额资金也能理财获取收益，改变了大学生的理财观念。
③理财方式的改变。
在传统金融环境下，大学生可使用的理财工具不外乎是股票、基金、银行定存。但这些工具在准入门槛、流动性、风险、收益等方面对于大学生来说都有各自的缺陷，并且这些理财工具并不是很适合在校大学生进行理财使用。这也就导致我国大学生严重缺乏理财实践平台。互联网金融的出现，可以说似乎就是为了大学生这类资金群体而创造出来的，非常符合大学生目前的理财现状。比如余额宝、P2P网贷、众筹等。这些理财产品与工具克服了大学生资金量小、破碎的问题，满足了大学生对于风险、收益、流动性的需求。因此，互联网金融已经深深地改变了大学生的理财方式。
以余额宝为代表的互联网金融的深深地影响了大学生的理财观念与理财方式，在互联网金融环境下，大学生通过使用合适的理财产品与工具，在实践中开始树立理财意识，改变自身的理财观念与方式；在理财过程中了解理财，学会理财，掌握理财技能，从而为以后的投资理财打好基础。随着互联网金融的日益发展，会有更多的适合大学生这类群体的互联网金融产品出现，大学生会有更加丰富的理财实践平台。因此探究互联网金融对大学生理财的影响是很有意义的。
3 互联网金融环境下大学生的理财建议
互联网金融环境下出现了许多新的理财工具或产品，如第三方支付的余额宝、微信财付通，P2P网贷等。这些理财工具是因社会的需求而产生的，并且极大地满足了理财需求者与资金需求者的需求，它们在风险、收益、流动性、准入门槛等方面都有自身的特点。而大学生由于类型的不同，各自对于理财产品或工具的需求也不同。因此本文将大学生分为三类：消费型、储蓄型、收益型。然后对不同类型进行理财建议。
①消费型。
这类大学生较为普遍，消费需求欲望大，容易出现资金支出无计划，资金结构安排不合理的现状，这类学生对理财最不感冒，理财意识薄弱。因此，本文建议这类大学生选择余额宝、众筹。余额宝以简单便捷的理财方式，获取较好的收益，风险小，而且流动性高，最重要的是能随时进行网上支付、转账。
②储蓄型。
这类大学生对于流动性的要求不是很高，但比较在意风险。他们做到了开源节流，每月都会留存部分资金。但理财方式大多选择银行存款，且以活期为主。在通货膨胀的环境下，我们的钱不值钱，银行活期储蓄的理财方式收益低到忽略不计，自己的经济能力只会越来越差。因此，本文建议这类大学生使用网上银行定投、货币基金。网上定投实际就是银行将传统的银行定存由线下搬到线上，理财门槛低，有一定的收益；在互联网金融环境下基金也依托于互联网技术在网上销售，100元就可以进行理财，流动性也较好。最重要的是这两种理财方式风险都很小。
③收益型。
这类大学生大多经济能力相对较强，对于理财技能也有一定的掌握，但在传统金融环境下缺乏合适的理财实践平台。他们喜爱风险，追求高收益。本文建议这类大学生使用p2p网贷。虽然风险大，但是理财产品多样，收益好，普遍在6%-12%之间，理财门槛不高，同时具备一定的流动性，非常适合追求收益的大学生进行理财。
互联网金融的出现很大程度上缓解了我国大学生对于理财的需求与现实稀缺、不重视的矛盾，树立了大学生的理财意识，从根本上改变了我国大学生的理财观念与方式。对于大学生来说，这是一个契机，也是一个开始，希望互联网金融的发展会出现更多适合大学生理财的工具与产品，也希望我国大学生能较好地利用互联网金融进行理财，树立自己的理财意识，转正自身的理财观念，努力提高自己的理财技能，为将来走向社会，进行人生的理财规划打好基础。
参考文献：
[1]刘思婷。大学生互联网金融理财研究必要性探讨[J].金融与财务，2014:43.
[2]张玉涛。我国在校大学生投资理财刍议[J].科教纵横，2011.
