需求层次理论与社会保险的关联探析

保险学论文第三篇：需求层次理论与社会保险的关联探析

　　摘要：社会保险是近现代工业革命的产物，是国家和社会防范社会风险和维护社会稳定的重要手段，也是现代社会文明进步的标志，更是对人们的劳动价值的肯定。马斯洛需求层次理论从人们的需求出发，详细剖析了不同层次的需求内涵。通过将人们的需求与社会保险的作用发挥联系在一起讨论，有助于揭示出社会保险的发展与人们的需求密切相关，为更好地设计出合理、高效的社会保险制度做些许的铺垫。

　　关键词：需求层次理论;社会保险;保险制度;

　　1 马斯洛需求层次理论的基本内容

　　需求层次理论，又称马斯洛需求层次理论，是行为科学著名的代表理论之一，是由美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛于1943年所提出的理论。需求层次理论的观点为，假如在有些特定的时刻，人的所有需要均未能得到满足，那么满足其最主要的需要就最为迫切，其他需要的满足较为次之。亚伯拉罕·马斯洛从低层次向较高层次将需要划分为包括生理的需求、安全的需求、社交的需求、尊重的需求、自我实现的需求在内的五种需求。

　　第一层次的需求是生理的需求。生理的需求是与人们的基本生存密切；联系的，是人们维持生存的最基本要求。其包括人们对于呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡、分泌和性等事物的需求。以上需求（除性以外）如果任何一项不能满足，人们的生理机能将无法正常运转，生命也会因此受到威胁。第二层次的需求是安全的需求。安全的需求是指人们对于人身安全、家庭安全、财产所有性、道德保障、健康保障和工作职位保障等方面的诉求。第三层次的需求是情感和归属的需求。情感和归属的需求特指人们对于友情、爱情和性亲密等方面的需求，也就是人们都希望得到相互的关心和照顾。第四层次的需求是尊重的需求。尊重需求较之其他层次的需求而言，是一个较为宽泛的概念，不仅包括自我尊重、信心、成就以及自我认可等内在自尊，而且还包括外界给予的尊重、信赖和高度评价等外部尊重。最后一个层次的需求是自我实现的需求。自我实现的需求是最高层次的需要，是指个人实现自我理想和抱负，发挥个人最大能力以达到自我实现的境界。具体体现在个体接受自己也接受他人，有极强的解决问题和善于独立处事的能力，有极高的自觉性，是完成与自己的能力相称的一切事情的需要。

　　2 社会保险的基本内容

　　社会保险是工业社会发展进程中的产物，是伴随一系列工作时可能存在的风险而产生。具体来说，社会保险是指在国家法律保证下强制实施为保障劳动者（有些国家可能普及到全体公民）在遭受年老、伤残、失业、患病、生育等风险时的基本生活需要的一种社会制度。[1]总的来说，世界上各个国家由于各自的国情及其经济状况不同，其社会保险项目也不尽相同，大体上一般包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等项目。

　　第一，养老保险。养老保险是指国家和社会根据一定的法律和法规，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因年老丧失劳动能力退出劳动领域后，采取一定的方式以保障退休者基本生活的一种社会保险制度。[1]第二，医疗保险。医疗保险是指国家依据法律的规定，强制性的征缴医疗保险费，当参保人（被保险人）因患病、受伤等接受医疗服务时，为其提供基本的医疗服务、并由保险人（特定的组织或机构）提供经济补偿的一种社会保险。第三，失业保险。失业保险是指劳动者由于非本人原因失去工作、收入中断时，由国家和社会依法保障其基本生活需要的一种社会保险制度。[1]其核心内容是以建立失业保险金为基础，为失业者提供基本生活保障的同时再引入转业培训、职业介绍等形式积极促进再就业。第四，工伤保险。工伤保险是指劳动者在社会生产经营活动中或在规定的某些特殊情况下遭受职业伤害、职业病、以及因这两种情况造成劳动者死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，受伤害者能够及时得到救治，他本人及其供养亲属或死亡者遗属能够从国家、社会得到必要的物质补偿的一种社会保险制度。[1]第五，生育保险。生育保险是指国家和社会通过立法对劳动者在生育期间提供一定的经济、物质及服务等各方面帮助的一种社会制度。[1]

　　3 马斯洛需求层次理论与社会保险的关系

　　在现代社会里，人们需求的满足与社会保险有着非常密切的关系，社会保险制度是促使人们的需求获得满足并由低级到高级转移的良好的社会机制。层次越低的需要，社会保险发挥的作用越大。每一项人们的需求都对应着不同的社会保险的险种，每一项社会保险的实施都是为了保障相应的需求得到满足。

　　第一，生理的需求与社会保险的关系。生理需求的满足是人们从出生开始到死亡一直维持自身生存和基本生活的最基本要求。因此，养老保险存在的目的与其极为吻合，即保障劳动者在面临年老体衰风险时的基本生活需求；除此之外，失业保险、工伤保险、医疗保险和生育保险所保障的基本内容都对应生理上的需求。

　　第二，安全的需求与社会保险的关系。现代社会是一个充满各种各样风险的社会，面对人们的安全需求，除了市场化运营的商业保险外，在特定领域政府须有作为。由国家和社会兴办的社会保险充分回应了人们对于安全的需求。其中，应对工作风险的工伤保险和失业保险以及应对年老风险的养老保险等，都是从经济上化解了人们在社会生活中遇到的那些危及身体、事业等重要安全因素的根本保证。

　　第三，情感和归属的需求与社会保险的关系。社会保险所提供的基本物质保障不能从根本上解决人们所遭受的各种风险和不安全因素，需要从情感和精神上给予相应的支持。而工伤保险和失业保险不仅从物质方面给予补偿和保障，更多的是从精神层面上给予保障和安抚。目前，工伤保险主要包括工伤预防、工伤救治与补偿、工伤康复三个方面的内容。其中工伤预防和工伤康复都是从精神层面上给有劳动者安抚和归属的保障需求。工伤预防是指企业方面在劳动者开始工作（上岗）之前，做好相应的安全培训工作，对于工伤的预防能起到一定的作用；工伤康复是指帮助劳动者尽快做到身体上和心理上的康复指导，尽快回到工作岗位上，有助于劳动者的顺利再生产。工伤保险由企业负担全部的缴费，也可以促使劳动者对企业的归属感。除此之外，失业保险还通过转业培训和职业介绍等形式积极促使人们再就业，这就满足劳动者情感和归属的需要。

　　第四，尊重的需求与社会保险的关系。在现实生活中，人们都希望自己有稳定的社会地位，期望个人的能力和成就得到社会的承认。换言之，尊重的需求就是内在自尊与外部尊重的结合。从这个角度而言，就要求社会保险制度的设计不仅要保护受助者的隐私，提供有尊严的保障，还应不断提供多种帮扶，使受助者掌握技能走出帮扶从而获得自尊。目前，养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险都从不同层面回应了遭受风险的人们需求，不仅心理上提供了心理疏导和支持，满足了相应的自尊的需求，也在实质上通过技能和岗位提供了持续的自助可能，这种增权使受助者的被尊重获得了现实保证。

　　第五，自我实现的需求与社会保险的关系。自我实现是一个长期的过程，需要受众自我的努力也需要政府和其他的扶持和帮助，因此，这一阶段的需求同生理上的需求一样，需要多种社会保险层叠交替的发挥保障作用，达到自我实现的需求。养老保险能保障退休后的自我实现。医疗保险和工伤保险保障尽快康复，投入到工作和生产中，在劳动中实现自我价值。生育保险保障劳动力的继续再生产，不仅保障当代人的劳动力价值，同时还为下一代劳动力价值的实现提供了有力的保障。失业保险保障劳动者重新学习接受培训，重新走上工作岗位，实现自我价值。

　　4 结语

　　回顾社会保险的产生，其实不难发现与人们的需求有着密切的关系。每一次社会保险制度突飞猛进的发展都与回应人们的需求是分不开的。越深入透彻地了解人们的需求，越能设计出合理、高效的社会保险制度。

　　参考文献

　　[1]孙树菡，朱丽敏.社会保险学[M].第二版.北京：中国人民大学出版社，2012:2,99,160,185,213.